Исковая давность по ОСАГО с момента ДТП

Исковая давность по ОСАГО с момента ДТП

Уважаемый пользователь!

В используемой вами версии браузера сайт может работать некоректно.

Для полнофункциональной работы сайта рекомендуем обновить версию Internet Explorer, либо установить любой из перечисленных ниже современных браузеров:

• Главная >
• Результаты поиска

• Текст документа
• Статус

АРБИТРАЖНЫЙ СУД г.МОСКВЫ

от 9 апреля 2008 года Дело N А40-60193/07-8-534

[В удовлетворении иска о взыскании страхового возмещения в порядке суброгации было отказано, поскольку истец пропустил специально установленный срок исковой давности]

Резолютивная часть решения объявлена 08.04.2008.

Полный текст решения изготовлен 09.04.2008.

Арбитражный суд рассмотрел дело по иску ОСАО «РЕСО-Гарантия» к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании 23157,89 руб., установил:

Иск заявлен о взыскании 23157,89 руб., составляющих сумму страхового возмещения ущерба, право требования которого перешло к страховщику в порядке суброгации.

По запросу арбитражного суда ОГИБДД УВД САО г.Москвы представлен подлинный административный материал по факту ДТП, произошедшего 23.03.2005. Истец поддержал исковые требования в соответствии с иском.

Ответчик иск не признал, представил письменный отзыв, заявил о пропуске срока исковой давности в соответствии со ст.966 ГК РФ.

Арбитражный суд, исследовав материалы дела, обозрев подлинники исследуемых доказательств, подлинный административный материал по факту ДТП, выслушав представителя истца и ответчика, установил, что требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Истец в обоснование иска, ссылается на то, что 23.03.2005 в результате ДТП автомобилю «Мазда 3» государственный регистрационный номер х079ст97, застрахованному в ОСАО «РЕСО-Гарантия» по договору страхования от 09.11.2004 АТ N 1584221 были причинены механические повреждения автомобилем «МАЗ 53371» государственный регистрационный номер у139мк77, застрахованным в ОАО «АльфаСтрахование» по полису ОСАГО серии ААА N 01039255896, что подтверждается справкой ГИБДД, составленной по форме «приложение 12» от 23.03.2005, протоколом об административном правонарушении от 23.03.2005, постановлением по делу об административном правонарушении от 23.03.2005.

Размер ущерба, причиненный автомобилю «Мазда 3» государственный регистрационный номер х079ст97, в сумме 52825,42 руб. подтверждается актом осмотра от 28.03.2005 N 14-2053, заказ-нарядом N 162993, счетом от 11.05.2005 N 162993, платежным поручением от 12.07.2005 N 28460.

Истец, выплатив страхователю страховое возмещение в размере 52825,42 руб., 18.01.2006 обратился к ответчику с претензией о возмещении причиненного ущерба в порядке ст.965 ГК РФ, поскольку гражданская ответственность виновника ДТП водителя, управлявшего автомобилем «МАЗ 53371» государственный регистрационный номер у139мк77 застрахована в ОАО «АльфаСтрахование».

Ответчик платежным поручением от 22.02.2006 N 495 перечислил истцу в счет возмещения ущерба 29667,53 руб.

Истец, не согласившись с размером выплаченного ущерба, обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

В силу ст.965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Ответчик, возражая против заявленных истцом требований, ссылается на то, что истцом пропущен специальный срок исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием в соответствии со ст.966 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.1064, 1072 и 1079 ГК РФ обязанность по возмещению вреда страховщиком, застраховавшим ответственность причинителя вреда, в пределах страхового возмещения возникает у страховщика с момента причинения вреда имуществу другого лица. Срок исковой давности по требованию о возмещении причинения вреда в силу ст.200 ГК РФ начинает течь с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Исходя из обстоятельств рассматриваемого дела, моментом начала течения срока исковой давности по требованию физического лица к другому физическому лицу о возмещении ущерба, причиненного имуществу физического лица в результате ДТП, является момент причинения вреда.

Замена лица, имуществу которого причинен вред, на страховщика в порядке суброгации согласно ст.201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст.966 ГК РФ иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет.

Согласно ч.2 ст.2 ФЗ РФ «О внесении изменения в статью 966 части второй ГК РФ» от 04.11.2007 N 251-ФЗ установленный статьей 966 ГК РФ (в редакции данного ФЗ) срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, применяется также к требованиям, ранее установленный ГК РФ срок предъявления которых не истек до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Срок исковой давности начал течь в день наступления страхового случая — 23.03.2005, таким образом, срок исковой давности по заявленному требованию истек 23.03.2007.

Иск направлен в арбитражный суд 13.11.2007.

Довод истца о том, что ответчик признал данное ДТП страховым случаем и оплатил ущерб частично 22.02.2006, в связи с чем срок исковой давности начал течь вновь с 22.02.2006, арбитражным судом отклоняется по следующим основаниям.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Исходя из данного определения, договор имущественного страхования является обязательством, срок исполнения которого определен моментом востребования, поскольку право страхователя потребовать от страховщика исполнения предусмотренного договором обязательства возникает с момента наступления предусмотренного договором страхового случая.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения обусловлена наступлением страхового случая, когда у страхователя возникает право предъявить требование о выплате страхового возмещения. При этом порядок предъявления такого требования не приостанавливает реализацию возникающего у страхователя права.

Таким образом, исполнение обязательств страховщика по оплате страхового возмещения определено моментом востребования указанной страховой выплаты. Начало течения срока исковой давности по обязательствам из имущественного страхования начинает течь со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст.199 ГК РФ основанием для применения срока исковой давности является заявление ответчика, изложенное в отзыве и поддержанное представителем ответчика в судебном заседании.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является основанием к отказу в иске.

В соответствии со ст.110 АПК РФ расходы по уплате госпошлины относятся на истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.110, 167-171 АПК РФ, суд решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Электронный текст документа
подготовлен ЗАО «Кодекс» и сверен по:
рассылка

Срок исковой давности при ДТП

В судебной практике срок исковой давности по ДТП рассматривается как общий или специальный. В зависимости от характера и последствий аварии (повреждения имущества, травмы разной степени тяжести или летальный исход участников) он может варьироваться в ту или иную сторону.

Под общим сроком понимается стандартный период, который составляет 3 года и является классическим в большинстве случаев дорожных аварий. Это касается ситуаций, когда речь идет о претензиях к прямому виновнику. Если же говорить о подаче иска к страховой компании, в этом случае актуальный период исковой давности составляет только 2 года. Отсчёт начинается спустя 1 месяц с момента отправки страховщику претензии или с той даты, когда заявитель получил от этого страховщика письменный отказ. Но при этом срок давности для претензий от страховой компании к виновнику дтп составляет те же 3 года.

Специальный срок может увеличиваться или сокращаться, но не превышает 15 лет, если речь не идет о терроризме. Всё зависит от характера последствий аварии.

Какой будет установлен срок давности по ДТП к виновнику напрямую зависит от того, интересует нас момент совершённого правонарушения или же дата, когда нарушитель был уведомлён о своём преступлении законодательных норм. Поэтому такой период разделяется на:

1. Срок для непосредственного привлечения виновного к административной ответственности . Этот период составляет всего лишь 3 месяца и предусмотрен для поиска виновного. Если за это время он не найден, дело прекращается в связи с истечением срока привлечения.
2. Срок, позволяющий взыскать с виновного материальную компенсацию по возмещению ущерба при ДТП за тот или иной причинённый вред здоровью или имуществу пострадавшей стороне. То есть речь идет о привлечении уже к гражданской ответственности и весь период в этом случае составляет от 3-х до 10 лет.

ДТП без пострадавших

В этом случае речь идет сугубо о возмещении материального ущерба со стороны виновного и срок давности составляет 3 года со дня зарегистрированного ДТП.

В течение всего этого периода пострадавшая сторона имеет право предъявить по отношению к виновному иск на денежную компенсацию в связи с затратами на:

• эвакуацию автомобиля;
• хранение на стоянке;
• ремонт автомобиля, который не был покрыт вследствие лимита страховки;
• ремонт автомобиля в полном размере, если у виновного отсутствовал полис ОСАГО.

Виновник ДТП даже без пострадавших в любом случае подвержен административному или уголовному наказанию (в зависимости от масштабов аварии) и компенсации по страховому случаю. По действующей схеме страховая компания виновника может покрыть ущерб пострадавшим, но после потребовать регрессную выплату от своего клиента.

ДТП с пострадавшими

В связи с необходимостью подробных опросов очевидцев и участников ДТП, а также разной степенью телесных повреждений у пострадавших расследование подобных аварий может продолжаться до 6 месяцев. Этот период позволяет провести подробные медицинские экспертизы, чтобы определить точный уровень тяжести увечий. Срок исковой давности по этим причинам автоматически увеличивается на полгода.

Длительность сроков давности в этом случае зависит от степени тяжести причинённого вреда для здоровья потерпевшего и составляет: при лёгкой степени — 2 года, средней — 6 лет и при тяжёлых увечьях — 10 лет со дня аварии.

ВАЖНО! Вне зависимости от установленных сроков 6 и 10 лет, обратившийся в суд потерпевший за материальным возмещением самостоятельно оплаченного лечения может рассчитывать на компенсацию расходов только за период, не превышающий последних 3-х лет до обращения.

ДТП со смертельным исходом

Расценивается как особо тяжкое преступление. Досудебное следствие аналогично, как и в случае с потерпевшими, часто длится до полугода. Виновник привлекается одновременно к разным видам ответственности, у которых разные сроки давности.

1. Уголовная ответственность за причинённую смерть — неограниченный срок.
2. Гражданская ответственность за нанесенный материальный и моральный ущерб:
   • претензии по возмещению любых материальных потерь — 36 месяцев с момента аварии;
   • претензии по компенсации морального вреда — неограниченный срок.

Оставление места аварии

В ситуации, когда виновный скрылся с места ДТП, срок исковой давности совсем небольшой и составляет всего 3 месяца, если нет пострадавших и 12 месяцев в обратном случае. Такое поведение усугубляет вину водителя и предусматривает лишение прав на срок до полутора лет либо арест на 15 суток.

Но продолжительность этих сроков вовсе не говорит о том, что по прошествии 3-х или 12-ти месяцев, если личность виновного так и не была установлена, он автоматически приобретает статус невиновного. Снимается лишь административная ответственность за само нарушение, но никуда не уходит обязанность полного возмещения материального урона потерпевшей стороне.

Пока ГИБДД занимается розыском виновного, потерпевшие не имеют возможности подать исковое заявление по ДТП. Поэтому отсчёт срока начнётся только когда будет установлен ответчик, и в общей сложности исковая давность тут не превышает 10-ти лет.

Как показывает судебная практика, такие дела всё же рассматриваются даже по истечении официальных сроков.

Претензии к страховой компании

В большинстве случаев попавшие в ДТП автомобили застрахованы по ОСАГО и даже КАСКО. Но страховые компании находят всё больше поводов, чтобы уклониться от обязательных выплат. Перед подачей иска на материальное возмещение в обязательном порядке предусмотрено направление письменной претензии к страховой компании. Для ответа страховщику отводятся 30 календарных дней.

Независимо от того, пришёл ли письменный отказ от страховой компании или она открыто игнорирует претензию, срок начинает отсчитываться с первого дня по истечении 30-ти дней. Если компания всё же произвела выплату, но не в требуемом объёме, — со дня получения выплаты.

Срок исковой давности как по ОСАГО после ДТП, так и по КАСКО составляет 2 года. С той лишь разницей, что исковая давность по КАСКО начинает отсчёт со дня произошедшего ДТП.

Срок давности по возмещению материального и морального ущерба

Независимо от сложности характера имущественных повреждений, исковая давность по возмещению материального ущерба от ДТП — 3 года. Это касается возмещения как виновником, так и страховщиком. Но при требовании компенсации от страховой компании период начинает исчисляться с даты, когда был получен официальный отказ или выплата в заниженном размере.

Срок исковой давности по требованию компенсации за моральный вред при ДТП неограничен. Самое главное — убедить суд, что подобный ущерб был причинён. В качестве доказательств уместно использовать показания свидетелей, медицинские заключения, подтверждения с места работы.

Под моральным ущербом предполагается утрата трудоспособности, нервные потрясения, непоправимый физический вред, несовершеннолетние иждивенцы и мн.др. Окончательный размер такой компенсации будет определён судом.

Виновник ДТП не установлен

Достаточно сложная и неоднозначная ситуация, в ходе которой невозможно получить возмещение по ОСАГО. Страховые компании отказываются производить выплаты в связи с тем, что для них, в свою очередь, не с кого потребовать компенсацию. Это допускается законодательством на протяжении всего периода, пока в ходе судебного разбирательства не будет определён виновный.

В это же время КАСКО предполагает выплаты по страховому случаю ДТП, если этот момент был изначально прописан в соглашении. В большинстве случаев выплаты делятся поровну или же, если местонахождение виновного неизвестно, страховая компания обязуется покрыть расходы потерпевшего.

Исковая давность составляет или 6 лет (срок для поиска без вести пропавших), или стандартные 3 года, если все участники ДТП на месте, но виновного по ряду причин так и не определили.

Период исковой давности подлежит продлению или восстановлению. Для этого суду необходимы соответствующее заявление и убедительные подтверждающие доводы того, что в предусмотренный законом срок подача иска была невозможна. Это могут быть доказательства тяжёлой болезни, длительная командировка и прочее.

Образец заявления на восстановление срока исковой давности:

В Гагаринский районный суд г. Москвы
Адрес: г. Москва, ул. Донская, 11, стр.1
Истец: Толмачёв Анатолий Васильевич
Адрес: 119049, Москва, ул. Шухова, 18
Ответчик: Гордун Ольга Александровна
Адрес: 119048, Москва, ул. Ефремова, 3

ЗАЯВЛЕНИЕ
о восстановлении срока исковой давности (общий срок)

26.03.2018 г. мною было подано исковое заявление к Гордун О. А. о возмещении материального ущерба, полученного вследствии ДТП 17.01.2013 г.

На момент подачи заявления мною пропущен срок исковой давности, который по данному виду споров составляет 36 месяцев. Вместе с тем, данный срок был мною пропущен по уважительной причине — уход за тяжелобольным престарелым отцом.

Учитывая изложенное, руководствуясь требованиями ст. 205 Гражданского кодекса РФ,

Признать причины пропуска срока исковой давности уважительными и восстановить срок исковой давности.

1. Копия заявления.
2. Документы, которые подтверждают уважительность причины пропуска срока исковой давности.

Дата «__»_______ ____ г.
Подпись _____________

«Надеялись, что я потеряю документы»: странная история с Европротоколом

В странную историю попала автомобилистка из Москвы Елена Платонова — спустя полтора года после ДТП она вдруг оказалась должна страховой компании более 60 тыс. рублей. Как рассказала Autonews.ru сама Платонова, 17 ноября 2018 года она на своем Nissan Juke нарушила ПДД в районе Тургеневской площади: совершила поворот не из своей полосы, в итоге в бок ее автомобиля перестроился Peugeot 308. «Я сразу признала вину, все было очевидно, и мы с потерпевшей стороной оформили Европротокол по всем правилам, — рассказала автомобилистка. — Извещение, я лично отнесла в свою страховую компанию «Альфа Страхование» и получила об этом отметку. Я сделала это максимально быстро, тем более, что на тот момент еще действовал штраф в случае, если виновник не предупреждает страховщика о ДТП».

Далее все прошло без проблем — потерпевшая получила от страховой компании деньги за ремонт и история, казалось бы, закончилась. Однако случайно заглянув на почту в начале сентября 2020 года Платонова получила письмо с судебным иском от страховщика. Оказалось, что страховая компания через своего посредника — «Центр долгового управления» подало в суд на том основании, что автомобилистка в 2018 году не уведомило компанию о ДТП и не сдало страховщику Европротокол.

«В соответствии с пп.1. ст.14 «Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред» закона об ОСАГО (в редакции, действующей на дату ДТП), страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу регрессные требования в размере произведенной страховой компанией выплаты, а также расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, если указанное лицо в случае оформления документов о ДТП без участия на то уполномоченного на то сотрудника полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП», — говорилось в иске. Судебное заседание было назначено на 15 октября 2020 года.

Такие новости возмутили автомобилистку. «Альфа Страхование» выждало полтора года явно в надежде что я потеряю документ, — заявила Платонова. — Кто хранит такие документы полтора года?». Однако Платоновой повезло, оказалось, что она случайно оставила копию извещения с отметкой страховой компании в бардачке своего Nissan и спустя полтора года обнаружила его на своем месте. После этого автомобилистка отправила копии документов посреднику компании и непосредственно самому страховщику — по ее словам, это произошло в период с 7 по 9 сентября. После чего на контакт с ней никто не вышел, о чем она пожаловалась в соцсетях.

«У меня документы сохранились чудом, я их даже не сфотографировала. Теперь я всегда будут помнить, что срок исковой давности по таким делам три года. Но что при этом делать тем, кто также как и я отнес документы, получил подтверждение и потом их просто не сохранил?».

Autonews.ru обратился в страховую компанию утром 15 сентября с запросом о причинах произошедшего и уже вечером автомобилистка получила сообщение о снятии к ней всех претензий. «На основании вашего обращения была проведена проверка, принято решение об отзыве иска. Соответствующее уведомление сегодня будет направлено в суд. С нашей стороны будут приняты необходимые меры для недопущения подобных ситуации в дальнейшем. Приносим извинения», — говорится в сообщении от «Альфа Страхование».

В компании «Альфа Страхование» Autonews.ru сообщили, что ошибку допустил их сотрудник. Из-за нее предоставленный клиентом документ не учли должным образом в системе компании и регрессное требование было выставлено автоматически. «По итогам проведенной проверки принято решение об отзыве иска. Соответствующее уведомление направлено в суд. Компания примет все необходимые меры для недопущения подобных ситуаций в дальнейшем», — заверили в пресс-службе компании.

Тем временим другие автомобилисты в соцсетях поделились с Платоновой схожими историями. «Несколько лет назад с другой компаний была аналогичная история. Привез им копию с их же печатью, подписью. Замолчали. Через полгода опять угрожали судом. Опыт показал, что ездить и передавать им не было смысла. Отправил заявление в прокуратуру. Все утихло», — рассказал Игорь Маторин.

Еще несколько автомобилистов признались, что не оформляют Европротоколы именно из-за опасений претензий со стороны страховых компаний. «Я в 2016 году попал из-за этого Европротокола на 13 тысяч. Теперь точно не буду оформлять. Лучше три часа подожду, пусть инспекторы ГИБДД приезжают и оформляют», — привел свой пример Олег Жуков.

В свою очередь юрист Илья Афанасьев в беседе с Autonews.ru признал, что у любого попавшего в подобную ситуацию в суде не было бы никаких шансов доказать свою правоту. Сохранившиеся копии извещений он назвал «чистым везением».

«Никакая страховая в таком ситуации не стала бы в суде свидетельствовать против себя и разыскивать то извещение, — уверен Афанасьев. — Сама эта норма с правом предъявления регресса была античеловечной. Ее ввели в 2015 году — только чтобы помочь страховщикам повысить прибыльность работы. Ведь это полная глупость — за выплатой точно обратится потерпевший, который и известит об аварии. Если есть сомнения от том, что было ДТП, страховая всегда может связаться сама со своим клиентом и проверить. Эту норму отменили с 1 мая 2019 года, но сколько за это время было предъявлено исков к водителям, которые ничего не подозревали и которые добросовестно извещали страховщиков».

Афанасьев сомневается в том, что данные об извещении могли просто потеряться и поэтому страховая компания решила взыскать свои потери. «Сложно представить, что к этому привел какой-то технической сбой в документообороте, — рассуждает эксперт. — Существует база, в которой отмечаются все данные по ДТП. Человек пришел, принес лично Европротокол, документ отсканировали, потерять такое нельзя, страховая — это же практически банк».

Как извещать о ДТП сейчас

В компании «Альфа Страхование» напомнили, что до 1 мая 2019 г. страховые компании имели право выставить виновнику ДТП регрессное требование на сумму произведенной выплаты потерпевшему в том случае, если аварию оформили с помощью Европротокола, а виновный водитель не направил бланк своего извещения в свою страховую компания в течение пяти дней с момента ДТП.

«Согласно текущему законодательству, такое право осталось у страховой компании только в части старых убытков, произошедших в течение трех лет до момента вступления новых поправок в законодательство. Обязанность обоих участников ДТП направить свою копию извещения Европротокола в свою страховую компанию осталась, однако пункт, касающийся регресса по новым событиям, утратил свою силу», — уточнил страховщик.

В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) уточнили, что каждый из водителей-участников ДТП при оформлении Европротокола обязаны направить свой экземпляр заполненного извещения своему страховщику в течение пяти рабочих дней после происшествия.

«Ответственности за ненаправление извещения сейчас нет», — подтвердили в РСА. При этом там посоветовали во избежание недоразумений хранить подтверждение об извещении страховой компании в течение трех лет (срок исковой давности), хотя напрямую законом такой нормы не предусмотрено.

У ДТП есть срок давности? Страховщики требуют 300 000

В 2018 году попал в ДТП. По результатам многочисленных судебных разбирательств в итоге признали виновным меня. Теперь страховая требует возместить почти 300 тысяч рублей за ремонт машины пострадавшего. Зачем тогда нужна страховка? И правомерно ли требование с учетом того, что прошло уже больше двух лет?

С. Мельников, г. Тюмень

На вопрос читателя отвечает начальник Главного управления по обеспечению безопасности дорожного движения МВД России генерал-лейтенант полиции Михаил Черников.

Исчерпывающий перечень оснований для права регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред, содержится в статье 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40‑ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

К ним, в частности, относятся случаи, когда вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения либо указанное лицо не выполнило требование уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения, указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред, указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия и прочее.

Согласно статье 996 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года с момента осуществления страховой компанией страхового возмещения потерпевшему.

Фото: Depositphotos и «За рулем»

• Встречи с инспектором ГИБДД могут многое поведать вам об изменениях в ПДД, рассказать, за что теперь можно лишиться прав или попасться на немалый штраф. Мы рекомендуем проверить наличие и сроки годности основных средств защиты — аптечки , огнетушителя , сигнального жилета и знака аварийной остановки .

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба. Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Что делать, если случилось неизбежное

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Срок исковой давности

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Досудебное разбирательство

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Претензия должна быть правильно оформлена

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

• Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
• Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
• Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

• Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
• Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
• Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
• Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

• Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
• Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
• По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Защита от регрессного иска страховой компании в случае ДТП

Очень часто страхователи (лица, которые застраховали свои имущественные интересы) после заключения договора страхования считают, что в дальнейшем, в случае наступления дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), их единственной проблемой будет своевременно уведомить страховую компанию (далее — СК) о наступлении ДТП и подать необходимые документы для выплаты страхового возмещения. Но если Вы являетесь виновником ДТП то ни страховой полис КАСКО, ни страховой полис ОСАГО скорее всего не сможет полностью защитить Вас от регрессных требований СК пострадавших при ДТП. Кроме того, при наличии определенных обстоятельств Вы можете получить регрессный иск даже от СК, в которой Вы застраховали свою гражданскую ответственность.

Согласно действующему законодательству к СК, которая выплатила страховое возмещение по договору имущественного страхования, переходит право требования к лицу, ответственному за причинение убытков.

СК может обратиться к Вам, как к виновнику ДТП, с регрессным требованием в таких распространенных случаях:

1. Выплаты по ОСАГО недостаточно для полного покрытия убытков, причиненных при наступлении ДТП.

Действующим законодательством установлено, что размер страховой суммы по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств за ущерб, причиненный имуществу потерпевших, составляет 100000 гривен, а в случае оформления ДТП по европротоколу — 50000 гривен.

Из указанного следует, что

по полису ОСАГО в зависимости от варианта оформления ДТП максимальный размер страхового возмещения не может превышать 100000 или 50000 гривен.

То есть, в случае если размер ущерба превышает указанные суммы, тогда сумма убытков, которая превышает предельные суммы страховых возмещений, должна быть компенсирована за Ваш собственный счет.

2. Вы нарушили требования статьи 38 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон) и Ваша СК обратилась к Вам с регрессным требованием.

Это может произойти в случае, если:

• страхователем пропущен срок уведомления страховщика о наступлении ДТП;
• страхователь не имел права управления транспортным средством соответствующей категории;
• страхователь при управлении автомобилем находился в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или находился под воздействием лекарственных средств, которые снижают внимание и скорость реакции водителя или водитель отказался пройти обследование на состояние опьянения;
• страхователь скрылся с места ДТП;
• установлено, что ДТП наступило в результате несоответствия технического состояния автомобиля страхователя требованиям ПДД;
• страховой случай наступил с использованием застрахованного транспортного средства в период, непредусмотренный договором страхования;

3. СК потерпевшего, выплатив страховое возмещение потерпевшему, обратилась к Вам с регрессным требованием, как к виновнику ДТП или СК, в которой застрахована Ваша гражданская ответственность, не осуществила выплаты страхового возмещения или отказала в выплате такового.

Согласно действующего законодательства, имущественный ущерб, причиненный имуществу физического или юридического лица действиями физического или юридического лица, возмещается лицом причинившим такой ущерб. Также устанавливается обязанность лица, причинившего вред, возместить его, и право потерпевшего на его возмещение. Кроме этого,

к СК (после выплаты страхового возмещения) переходит право требования к лицу, причинившему убытки.

Указанные нормы являются основанием для обращения СК с регрессными требованиями к лицам виновным в причинении убытков.

Также СК, в которой застрахована Ваша гражданская ответственность, при наличии обстоятельств, определенных статьей 37 Закона, вправе отказать в выплате страхового возмещения. К таким обстоятельствам относятся:

• умышленные действия страхователя, водителя авто или потерпевшего для наступления страхового случая;
• совершение страхователем, водителем авто или потерпевшими умышленного преступления, которое привело к наступлению страхового случая;
• невыполнение потерпевшим или лицом, имеющим право на возмещение, обязанностей определенных вышеуказанным Законом;
• неподача заявления на получение страхового возмещения в течение одного года с момента наступления страхового случая.

В случае отказа СК, в которой Вы застраховали свою гражданскую ответственность, осуществить выплату, возмещать причиненные в результате ДТП убытки придется Вам за свой счет.

Получение от СК регрессного требования, еще не означает, что в ближайшее время Вам придется «распрощаться» с определенной суммой средств. В некоторых случаях возможно уменьшить размер регрессных требований страховщика или вообще оспорить требования страховой компании.

В случае возникновения спора между Вами и СК по поводу регрессных требований последней,

следует в первую очередь обращать внимание на наличие или отсутствие Вашей вины в наступлении ДТП,

а следовательно и Вашей вины в нанесении ущерба. Согласно законодательству лицо, причинившее ущерб, освобождается от его возмещения, если докажет, что ущерб причинен не по его вине. Если же Ваша вина в причинении убытков отсутствует, то и у СК отсутствуют основания для обращения с регрессным требованием. Подтверждением наличия или отсутствия Вашей вины в ДТП может быть решение суда, который рассматривал дело об административном правонарушении, а в случаях оформления ДТП по европротоколу, сам протокол, составленный участниками ДТП.

Если Вы являетесь виновником ДТП, то следует обратить внимание на то, что существует возможность уменьшения размера регрессных требований. Согласно действующему законодательству размер возмещения, подлежащего выплате лицом, виновным в причинении вреда, может быть уменьшен при условии наличия вины потерпевшего и ее степени, а также учитывая материальное положение лица, виновного в причинении вреда.

Бывают случаи, что по истечении определенного времени, за которое Вы даже забыли о ДТП, Вам от СК потерпевшего может прийти заявление на возмещение причиненных убытков при ДТП, которое произошло несколько лет назад. В таких случаях следует сразу обращать внимание на сроки исковой давности. По регрессным требованиям СК к лицу виновному в причинении вреда, законодательством специальных сроков исковой давности не предусмотрено. Это означает, что в случае пропуска трехлетнего срока исковой давности СК потеряла право по требованию возмещения причиненных Вами убытков, а поэтому ее притязания являются незаконными и соответственно такими, которые не подлежат удовлетворению в судебном порядке. Конечно, суд вправе при наличии уважительных причин пропуска СК срока исковой давности, восстановить такой срок. Но такое восстановление срока может быть обжаловано Вами, уже на этапе обращения СК в суд с соответствующим заявлением.

Особое внимание следует уделить так называемым служебным авто. Согласно законодательству юридическое или физическое лицо возмещает ущерб, причиненный их работником при исполнении им своих трудовых (служебных) обязанностей. В таких случаях должником по регрессным требованиям выступает работодатель.

В случае если виновником ДТП является водитель служебного авто, важное значение имеет момент наступления ДТП.

Следует помнить, что работодатель возмещает причиненный его работниками вред, только во время выполнения ими своих трудовых (служебных) обязанностей. Если на момент наступления ДТП водитель служебного автомобиля не выполнял своих трудовых (служебных) обязанностей, должником по регрессным требованием СК должен выступать водитель служебного авто.

Не последнюю роль при применении этой нормы играет характер правоотношений между водителем служебного авто и автовладельцем. Если между водителем и владельцем транспортного средства заключен договор об оказании услуг, то в случае, если на момент наступления ДТП водитель служебного автомобиля действовал по заданию заказчика (владельца авто), ответственность за причинение вреда несет владелец авто. В противном случае ответственным за причинение ущерба будет выступать водитель служебного авто.

Законом предусмотрена обязанность страхователя в течение трех рабочих дней со дня наступления ДТП сообщить СК о наступлении ДТП. В случае невыполнения страхователем этой обязанности, СК имеет право после выплаты возмещения обратиться к страхователю с регрессным требованием.

Действительно, в судебной практике споры относительно несвоевременного сообщения страхователем СК о наступлении ДТП является одной из самых распространенных категорий дел связанных с регрессными требованиями СК. До 2015 года позиция страхователей в такой категории дел была достаточно сложной, поскольку до высказывания Верховным судом Украины (далее — ВСУ) своей позиции относительно рассмотрения такой категории дел, суды по таким делам обычно принимали сторону именно СК.

Решая похожий спор, ВСУ отметил, что обязанность страхователя сообщить СК о наступлении ДТП предусмотрена для обеспечения возможности СК осуществить проверку обстоятельств совершения ДТП собственными силами, и предотвратить необоснованные выплаты. Но в случае если СК признала ДТП страховым случаем, и в дальнейшем добровольно выплатила потерпевшему, то исключительно неуведомление виновником ДТП СК о наступлении ДТП не может быть основанием для удовлетворения регрессных требований СК.

Срок исковой давности по ДТП

• Особенности срока давности
• Срок исковой давности по ДТП с пострадавшими
• Исчисление срока давности
• Если срок исковой давности пропущен

Срок исковой давности — это время, отведенное гражданину на защиту своих прав. Устанавливается он как гарант того, что в данный период будет восстановлено нарушенное право после подачи иска в суд. Это не значит, что после пропуска установленной даты восстановить нарушенные права не выйдет, но сделать это будет куда как сложнее, а в случае уважительных причин пропуска — и вовсе невозможно.

Особенности срока давности

Для начала, давайте определимся с тем, а существует ли понятие срока исковой давности применительно к административным правонарушениям. В гражданском праве срок исковой давности бывает двух видов:

Общая — в три года.

Специальная — в данном случае имеет важность предмет спора, срок может быть как больше, так и меньше трех лет.

1.Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Статья 196 ГК РФ.

Но правоотношения между гражданами, напрямую связанные с ДТП, регулируются не только ГК РФ, но и КоАП РФ, так что на них не всегда распространяется срок исковой давности в три года. В КоАП чаще используется понятие срока давности, то есть периода, спустя которое производство по административному правонарушению не может быть начато. По общему правилу оно составляет два (три) месяца.

То есть, давайте еще раз уточним:

Срок в 3 года — в том случае, если вы желаете взыскать с виновника ущерба сверх того, что выплатила страховая компания.

Срок в 2 месяца — в том случае, если вы желаете привлечь виновника к административной ответственности. Соответственно, если за это время его не нашли — будет определение о прекращении дела об административном правонарушении в связи с истечением срока давности привлечения к административной ответственности.

срок 3 месяца — если дело об административном правонарушении рассматривается судом.

Срок исковой давности по ДТП с пострадавшими

Исковая давность не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина. Однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму»

Cтатья 208 ГК РФ.

Иными словами, срок давности при причинении вреда гражданину не ограничивается 3 годами. Чем грубее нарушение — тем дольше срок восстановления нарушенного права. Однако такие требования, предъявленные по истечении трех лет, исполняются лишь за последние три года до подачи иска.

Исчисление срока давности

Исчисляется срок с момента, когда происшествие случилось или с того момента, когда потерпевший узнал о нарушенном праве. Существует несколько нюансов, которые следует учитывать:

При оставлении места аварии закон предусматривает ответственность.

Оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся, влечет лишение права управления транспортными средствами на срок от одного года до полутора лет или административный арест на срок до пятнадцати суток.

Ч. 2 ст. 12.27 КоАП РФ

Тот факт, что вы могли и не заметить, как нанесли или сами получили повреждение, учитывается судом редко. Обычно максимум, чего можно добиться — смягчения наказания.

Виновник аварии за то, что покинет место ДТП, понесет наказание лишь в том случае, если полностью осознавал свои действия, не оказал первой помощи пострадавшим и не собирался в скорее вернуться к месту ДТП (согласно Постановлению Совета Министров — Правительства РФ от 23 октября 1993 г. N 1090 «О правилах дорожного движения»). В данном случае срок давности составит три месяца.

Почему так мало? Дело в том, что при покидании места ДТП позже вам будет намного труднее доказать, что вы являетесь именно потерпевшим, а не виновником. Если в течение отведенного периода вы не подадите иск — восстановить нарушенные права уже не выйдет. Но если речь идет о моральном ущербе — на него распространяется общий срок исковой давности в три года.

Если вы думаете, что вас не постигнет наказание — это слепая вера в удачу, ведь нельзя предсказать то, насколько велика ваша вина и характер происшествия в целом, так что лучше потратить время, но оказаться в чуть более выгодном положении в дальнейшем. Ведь позже приедут сотрудники ГИБДД, которым вы изложите суть событий и дадите свою оценку, которая будет учтена.

Что делать, если срок исковой давности пропущен

При пропуске истцом срока исковой давности необходимо обратиться в суд с заявлением об его восстановлении. Суд удовлетворит заявленное ходатайство если признает причины пропуска срока уважительными. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев — в течение срока давности. В случае наличия уважительных причин необходимо приложить документ, которые могли бы их подтвердить — копию больничного листа, командировочного удостоверения или бумагу, подтверждающую получение исковых материалов с запозданием.

Заявление о пропуске срока исковой давности может быть подано одновременно с иском. По нему выносится отдельное решение. В случае удовлетворения ходатайства материалы принимаются для разбирательства и судопроизводства. При возникновении трудностей во время составления иска вы можете обратиться к профессиональному юристу.