Mitsubishi-ufa.ru

Авто СТО Онлайн
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Потеря товарного вида авто после ДТП

Независимая автоэкспертиза после ДТП, зачастую проводится с целью определения утраты товарной стоимости автомобиля, или коротко УТС

УТС автомобиля — что это такое?

Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) – это снижение его цены в связи с ремонтом. Любой автомобиль без повреждений стоит дороже, чем восстановленный после ДТП или любого другого ущерба. Вот эта разница в цене и есть УТС.

Начисление УТС предусмотрено, когда производится ремонт отдельных деталей, узлов и агрегатов, а также при замене деталей, влияющей на внешний вид и эксплуатационные качества транспортного средства. УТС не начисляется при замене деталей, узлов и агрегатов, не подлежащих окраске, при условии, что это не оказывает влияния на внешний вид и эксплуатационные качества автомобиля (замена двигателя на новый, замена фар, фонарей и т.д.).

Кто возмещает УТС?

Прежде всего, следует знать, что ни Правила ОСАГО, ни Закон об ОСАГО прямо не обязывают страховщика компенсировать утрату товарной стоимости. Эти два документа только указывают на то, что возмещению подлежит реальный ущерб. Выплата по ОСАГО состоит из расходов на ремонт. Поэтому страховые компании даже не напрягаются, чтобы рассчитать УТС, и соответственно добровольно не выплачивают. Однако у вас есть право на компенсацию УТС, которое вам дает Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 10 августа 2005, в котором говорится, что УТС — это реальный ущерб и подлежит взысканию со страховщика ОСАГО. Ведь цена автомобиля уменьшается в результате ДТП, и права автовладельца нарушаются виновником, поэтому потеря товарного вида является реальным ущербом.

Для каких транспортных средств может быть рассчитана утрата товарной стоимости (УТС)?

Утрата товарной стоимости УТС рассчитывается для автомобилей иностранного производства не старше 5-ти лет и для автомобилей отечественного производства не старше 3-х лет при условии износа автомобиля до 40%.Величина УТС напрямую зависит от возраста автомобиля — чем меньше срок его эксплуатации, тем величина выше.

В каком порядке можно получить возмещение утраты товарной стоимости (УТС) со страховой компании?

Для того чтобы взыскать утрату товарной стоимости по ОСАГО, требуется обратиться к нашим экспертам для установления этой величины. Далее на основании экспертного заключения вы получаете от страховой компании компенсацию УТС в добровольном или судебном порядке.

Документы необходимые для расчета УТС и заключения договора.

  • Документы на автомобиль (копия свидетельства о регистрации или копия ПТС);
  • Справка о ДТП или извещение о ДТП;
  • Заказ-наряд на ремонт, если автомобиль отремонтирован или Акт осмотра ТС;
  • Паспортные данные заказчика;

Это минимально необходимые данные для подготовки отчета. При отсутствии акта осмотра ТС и заказ — наряда, мы можем самостоятельно осмотреть поврежденный автомобиль.

Возмещение УТС: требовать по полису КАСКО или ОСАГО?

Утрата товарной стоимости автомобиля (или УТС) не перестала быть камнем преткновения в общении автовладельцев и страховщиков. Но, несмотря на практически жесткий отказ в компенсации УТС как по полису ОСАГО , так и по полису КАСКО, деньги получить можно через суд.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Когда можно претендовать на возмещение УТС?

Утрата товарной стоимости – это преждевременное удешевление транспортного средства вследствие эксплуатации, а также ДТП. Рассчитывается эта величина отдельно для:

  • отечественных автомобилей: не старше трех лет, пробег до 50 тысяч км, износ не более 40%;
  • иномарок: не старше пяти лет, пробег до 100 тысяч километров, износ не более 40%.

Если пострадавшая машина попадает в одну из приведенных категорий страхователь имеет право требовать возмещение УТС. Оплата ремонта – это одно, а реальные финансовые потери – совсем иной разговор (а вдруг собственник решит вскоре продать своего «железного коня»?). УТС влияет не только на стоимость автомобиля, но и на стоимость страховки на следующий год. Рассчитывается УТС при повреждении далеко не всех деталей автомобиля. В частности, повреждение и последующая замена пластиковых неокрашенных деталей (радиаторных решеток, частей бампера и кузова), фонарей и фар, двигателя или трансмиссии не сказывается на размере товарной стоимости и не подлежит компенсации.

Требовать возмещения УТС можно только при повреждении деталей, влияющих на ходовые характеристики ТС, и частей кузова, требующих окраски и влияющих на внешний автомобиля.

Размер утраченной товарной стоимости может достигать 20% от реального ущерба.

Хитрости нашего страхования

Почему страховщики отказываются возмещать утрату товарной стоимости?

  1. Во-первых, УТС не входит в страховое покрытие ни по Правилам страхования КАСКО большинства отечественных компаний, ни по Правилам ОСАГО. Более того, она может быть прямо исключена из страхового покрытия.
  2. Во-вторых, снижение эксплуатационных характеристик автомобиля не является отдельным риском, а потому, по мнению страховщика, не требует дополнительной компенсации.

По какому полису требовать возмещения УТС?

Получить деньги можно как по ОСАГО, так и по КАСКО :

  • ОСАГО: если произошло ДТП. Выплачивает компенсацию страховщик виновника.
  • КАСКО: если автомобиль был поврежден не в результате ДТП (например, упало дерево).

В первом случае ущерб возмещается охотнее, в последнем – с большим скрипом и только через суд. Даже опубликованный обзор Верховного суда от 30.01.2013 года не является для страховых компаний перстом указующим. Почему он нам интересен?

В упомянутом Обзоре ВС РФ УТС определена как реальный ущерб на основании п.1 ст.929 ГК РФ, который гласит, что по договору страхования страхователю должны быть возмещены все имущественные убытки.

Согласно закону, реальный ущерб составляют утрата и повреждение имущества, а также расходы на восстановление имущественных прав. Уменьшение стоимости ТС по причине преждевременного ухудшения внешнего вида и эксплуатационных характеристик как и восстановление всего вышеуказанного является реальным ущербом и подлежит возмещению по полису КАСКО. Опубликованная позиция Верховного суда практически полностью вторит его же решению относительно возмещению УТС по ОСАГО (Обзор от 24.07.2007 г.). И если для страховщиков позиция ВС РФ не является определяющей, то для большинства судов России она имеет серьезный вес. Правда, все равно осталась лазейка.

Если в договоре страхования есть прямое указание на исключение УТС из страхового покрытия, суд может встать на сторону страховщика и отклонить требование в компенсации ущерба.

Впрочем, «может» не равносильно «откажет». Как правило, вердикт зависит от конкретного судьи. Основание для отказа – ст. 421 ГК РФ о «Свободе договора». Императивные нормы не запрещают страховым компаниям исключать риск УТС из страхового покрытия, однако данное положение распространяется только на взыскание ущерба по полису КАСКО. В случае с «автогражданкой» такое исключение противоречит Закону об ОСАГО, так как снижает права потерпевшей стороны.

Во всех остальных случаях УТС является неотъемлемой частью страхового риска «ущерб», включается в объем материального ущерба и подлежит возмещению.

Рассчитать стоимость КАСКО с риском «ущерб» можно с помощью сводного калькулятора компаний.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

УТС по ОСАГО в 2020 году — потеря товарного вида автомобиля

Попав в ДТП, сразу возникает множество вопросов в купе с нервным состоянием самого водителя. Следовательно, зачастую лица, которые стали потерпевшей стороной забывают об одном очень важном нюансе – утере товарной стоимости ТС.

Утеря товарной стоимости автомобиля ОСАГО

В декабре 2017 года было принято постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» пришедшее на смену постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 2, которое подтвердило позицию включения утраты товарной стоимости в состав реального ущерба.

37. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном законом пределе страховой суммы.

п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58

То есть, другими словами, УТС по ОСАГО в 2020 году не что иное, как снижение стоимости авто после ДТП. Согласитесь, ведь не каждый захочет купить битую машину.

Если авария была зафиксирована сотрудником ГИБДД, то в честности его слов, в отношении повреждений, сомневаться не приходится. Но как быть тем, кто оформляет ДТП по Европротоколу? Для этого необходимо собрать следующие данные:

Видеосъемку всех повреждений;

Данные системы ГЛОНАСС, если она имеется.

16. Согласно пунктам 5 и 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции страховщику должны быть представлены данные об обстоятельствах повреждения транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или иных глобальных спутниковых навигационных систем).

Читать еще:  Оценка ущерба после ДТП в Челябинске

Невыполнение указанных требований не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, однако размер страхового возмещения в этом случае не может превышать предельного размера страхового возмещения, выплачиваемого в рамках упрощенного порядка оформления дорожно-транспортного происшествия.

п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58

Начисление потери товарного вида автомобиля по ОСАГО осуществляется в отношении тех деталей, агрегатов и узлов, которые влияют на внешний вид ТС и его эксплуатационные качества.

Законодательно пока еще не была установлена единая методика расчета потери товарного вида авто, поэтому калькулятор для расчета утраты товарной стоимости (УТС) автомобиля по ОСАГО в 2020 году, который указал бы точный размер утраты для каждого случая, пока не реализован.

Подсчитать размер УТС онлайн все же можно, воспользовавшись одним из неофициальных сайтов, который предоставляет подобный сервис. Однако имейте в виду, что калькулятор для расчета коэффициента износа автомобиля по ОСАГО на неофициальных источниках не выдаст точную сумму.

Но и это еще не все. Чтобы рассчитать сумму к выплате по УТС, необходимо чтобы было соблюдено еще несколько правил:

Для ТС отечественного производства износ должен составлять не более 40%, а возраст не больше 3 лет. Некоторые страховые компании также акцентируют свое внимание на пробеге. Для отечественных авто он не должен превышать 50 000 км.

Для иномарок износ также не должен превышать 40%, а вот возраст тут уже должен быть не более 5 лет. Пробег при этом не должен быть выше 100 000 км.

Машина ни разу за свой возраст не попадала в аварию.

Если размер УТС рассчитывает страховая компания, то выплачиваемая сумма может достигать до 20% от реального ущерба. Поэтому если вы сомневаетесь в точности данных, то лучше всего будет обратиться к независимой экспертизе и перепроверить нанесенный ущерб, используя калькулятор для расчета страховых выплат по ОСАГО с учетом износа.

Также стоит помнить, что если в договоре ОСАГО имеется прямое указание на отказ в выплате утраты товарной стоимости, то суд в любом случае станет на сторону страховой компании.

Если по каким-то необоснованным причинам СК отказала вам в выплате УТС, или вы не согласны с расчетом, который выдал калькулятор для расчета утери товарной стоимости автомобиля по ОСАГО страховщика, то вы всегда можете обратиться к помощи наших юристов, которые помогут вам добиться справедливости.

AExpert.in.ua

Професійна оцінка автомобільного транспорту

Primary Navigation Menu

Расчет утраты товарной стоимости . Определение и случаи

Расчет утраты товарной стоимости . Определение и случаи

О потере товарного вида автомобиля (утрате товарной стоимости) задумывается чуть ли не каждый автовладелец после повреждений своего автомобиля. Что означает “потеря товарной стоимости»? Почему страховые компании не учитывают величину утраты товарной стоимости при расчете компенсации? Случаями, когда рассчитывается эта величина и от чего она зависит? Обо всем этом рассказывается в следующей статье.

Что означает термин УТС?

Величина утраты товарной стоимости (УТС) – условная величина снижения рыночной стоимости дорожного транспортного средства, восстановленного по нормативным требованиям после повреждения, по сравнению с рыночной стоимостью подобного неповрежденного дорожного транспортного средства.

Размер УТС характеризует физический износ, который возникает в случае повреждения ТС и соответствующего ремонта вследствие преждевременного ухудшения товарного (внешнего) вида, а также вследствие снижения прочности или долговечности отдельных элементов составных частей, защитных свойств покрытий или применения для ремонта составных частей, бывших в употреблении или в ремонте.

Почему страховые компании не учитывают величину утраты товарной стоимости при расчете компенсации?

Согласно статье 32 Закона Украины “Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств” в пункте 7 указано, что страховая компания не возмещает ущерб, связанный с потерей товарного вида. Это означает, что в случае компенсации страховой компанией Ваших убытков по полису гражданской ответственности потеря товарной стоимости не учитывается. Но, если Вы застрахованы по полису КАСКО, то в договоре страхования может указываться о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля, хотя это бывает довольно редко. Но Вы по собственному желанию можете взыскать величину утраты товарной стоимости с виновника в ДТП в судебном порядке. Для этого Вам нужно обратиться за консультацией к оценщику и узнать о возможности включения в материальный ущерб УТС.

Согласно законодательству величина утраты товарной стоимости не учитывается, если:

а) если срок эксплуатации легковых автомобилей превышает 5 лет для КТС производства стран СНГ, 7 лет – для других ТС;

б) если легковые автомобили эксплуатируются в интенсивном режиме (фактический пробег минимум вдвое больше нормативного), а срок эксплуатации превышает: 3,5 года – для КТС производства стран СНГ; 5 лет – для других ТС;

в) если срок эксплуатации грузовых КТС, грузопассажирских КТЗ, прицепов, полуприцепов, специальных КТС, специализированных КТС, автобусов превышает 3 года для КТС производства стран СНГ и 4 года – для других КТС;

г) если срок эксплуатации мототехники превышает 5 лет;

ґ) если произошла замена кузова оцениваемым повреждений;

д) если составные части КТС ранее подвергались восстановительном ремонте или покраске полном, внешнем, частичном (кроме случаев, однозначно свидетельствуют об устранении эксплуатационных повреждений, в соответствии с пунктом 1.6 раздела I настоящей Методики);

е) если требуется замена отдельных частей, которые не требуют окраски и не ухудшают внешний вид КТС (стекло, фары, бамперы, декоративные накладки, пневматические шины, внешняя и внутренняя фурнитура и т.д.). Если, кроме указанных составляющих, повреждены составляющие кузова и оперения, расчет величины ВТВ должен учитывать все повреждения составляющих в комплексе;

є) если составные части КТС имеют сквозные коррозионные повреждения или коррозионные повреждения, которые привели к снижению выносливости и прочности
материала их изготовления;;

ж) если КТС ранее был аварийно поврежден;

з) если составные части оперения кузова, кабины имеют повреждения деформацией, за исключением таких, которые могут быть устранены методом удаления
вмятин без покраски и подпадают под определение эксплуатационных повреждений в соответствии с пунктом 1.6 раздела I настоящей Методики;

и) если КТС был издан гражданину бесплатно через органы социальной защиты населения (кроме случаев, когда начисление ВТВ осуществляется по
задачей лица или органа, (который) назначил (в) экспертизу);

і) если определяется коэффициент физического износа для компонентов КТС в соответствии с требованиями пункта 7.44 раздела VII Методики.

(Методика товароведческой экспертизы и оценки колесных транспортных средств п. 8.6.2)

На алгоритме определения величины утраты товарной стоимости, с Вашего разрешения, останавливаться не будем, но ознакомиться с ним вы можете в Методике товароведческой экспертизы и оценки колесных транспортных средств.

Из выше приведенного можно сделать выводы:

  • Страховые компании в большинстве случаев не возмещают величину потери товарного вида (ПТВ).
  • Величину потери товарного вида можно возместить в судебном порядке, как составляющую материального ущерба, но при условии, что на Ваш случай не распространяется п. 8.6.2 Методики товароведческой экспертизы и оценки колесных транспортных средств.
  • Для получения полной информации нужно обращаться к специалисту, который предоставит полную информацию о возможности расчета ПТВ, ее величины и в случае целесообразности обращения в суд, подготовит пакет документов с расчетами и выводами.

Читаем договор: за что должна платить страховая

Надо изучать договор

Ольга Ушакина* оформила КАСКО в САО «ВСК». В период действия договора произошло ДТП, в результате которого ее автомобиль получил технические повреждения. Компания признала случай страховым и выдала Ушакиной направление на ремонт на станцию технического обслуживания, где повреждённый автомобиль был восстановлен. Ушакина обратилась к страховщику с заявлением о возмещении утраты товарной стоимости машины, а когда получила отказ, обжаловала его в суд.

Советский районный суд г. Орла иск удовлетворил, Орловский областной суд с ним согласился. Они решили: утрата товарной стоимости автомобиля относится к реальному ущербу и подлежит взысканию, если нет оснований для освобождения страховщика от возмещения причинённого ущерба в полном объёме. Поскольку компания признала наличие страхового случая и произвела возмещение путём организации ремонта поврежденного автомобиля, она должна была также вернуть утраченную товарную стоимость.

ИСТЕЦ: Ольга Ушакина*

ОТВЕТЧИК: САО «ВСК»

СУТЬ СПОРА: О возмещении утраты товарной стоимости автомобиля

РЕШЕНИЕ: Апелляционное определение отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции

САО «ВСК» обжаловало это решение в Верховный суд. Тот изучил условия договора страхования и пришел к выводу: оформляя КАСКО, стороны установили способ возмещения ущерба в натуральном виде; возмещение ущерба в большем объёме, в том числе путём выплаты утраченной товарной стоимости, не предусмотрено. По мнению ВС, это не противоречит п. 1 ст. 15 ГК, согласно которому договором может быть предусмотрено возмещение убытков (в том числе утраты товарной стоимости) в меньшем размере. Выходит, страховщик не принимал на себя обязательства по выплате страхового возмещения по КАСКО в размере реального ущерба с учётом утраты товарной стоимости застрахованной машины. Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (№ 37-КГ19-2). Апелляция оставила иск Ушакиной к АО «ВСК» без удовлетворения.

Читать еще:  Справка о ДТП

Стороны свободны в заключении договора

По мнению адвоката, руководителя практики уголовного и административного права Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Федеральный рейтинг. × Алены Зеленовской, основной мыслью определения ВС является осуществление принципа свободы договора. «Страховщик и страхователь заключили договор имущественного страхования, которым не предусмотрено возмещение утраты товарной стоимости. Это условие не противоречит каким-либо императивным нормам и не ущемляет права страхователя. Тем не менее, суды первой и апелляционной инстанций оставили без оценки отсутствие у ответчика такой обязанности по договору», – говорит Зеленовская.

«Учитывая многочисленные злоупотребления правами потребителей страховых услуг, определение ВС будет ориентиром для судов, которым надлежит присуждать лишь то, что прямо предусмотрено договором страхования»

Сергей Водолагин, управляющий партнер юрфирмы Вестсайд Вестсайд Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) ×

Руководитель Группы российского права «Amond & Smith» Владимир Данилевский напомнил: ВС уже высказывался, что договор ОСАГО может не предусматривать обязанности страховщика возместить утрату товарной стоимости автомобиля (N 16-КГ17-38). Также ВС отказывал страхователям в требовании признать такое условие договора недействительным (N 43-КГ18-5). Однако практика нижестоящих судов по этим вопросам очень разнородна (N 33-9660/2018, N 33-27801/2018). «Стороны договора страхования вправе самостоятельно установить объем взаимных прав и обязанностей. Убытки, выражающиеся в стоимости потери товарного вида автомобиля, не подлежат возмещению, если договором страхования предусмотрено только восстановление машины», – отметил управляющий партнер юрфирмы Вестсайд Вестсайд Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) × Сергей Водолагин.

* – имя и фамилия изменены редакцией.

Как возместить утрату товарной стоимости автомобиля?

Заказать услугу или консультацию у нас можно одним из способов:

  • Позвоните нам: +7 (846) 979-85-08
  • Оставьте заявку на почту info@gradocenka.ru
  • Напишите нам
  • Приезжайте в наш офис: 443080, пр. Карла Маркса, д. 192, оф. 513
  • Свидетельство от аккредитации №1291/63-1111/12;
  • Более 15 лет на рынке оценочных и экспертных услуг;
  • Более 25 специалистов в 8 филиалах по России;
  • Состоим в Саморегулируемой Организации «Российское общество оценщиков»;
  • Гражданская ответственность компании застрахована на 100 млн. рублей;
  • Эксперты компании входят в состав палаты судебных экспертов.

Приобретение нового авто всегда связано со значительными затратами. Тем обиднее бывает владельцу транспортного средства, попавшего в ДТП не по своей вине. Даже если собственник получил причитающиеся выплаты и отремонтировал пострадавшую машину, ее рыночная стоимость заметно снизилась. Однако в ряде случаев реально компенсировать ущерб, связанный с утратой товарной стоимости автомобиля (УТС). Разберемся, когда автовладелец вправе рассчитывать на дополнительное страховое возмещение, что предпринять, чтобы получить его в полном объеме.

Что такое утрата товарной стоимости авто?

УТС представляет собой разницу между рыночной стоимостью автомобиля, не попадавшего в ДТП, и машины аналогичной марки, года выпуска, пробега, побывавшей в аварии. Говорить об утере товарной стоимости можно, если транспортное средство виновника на момент аварии было застраховано.

Право водителя требовать возмещения УТС возникает на основании ст. 5 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В ней сказано, что страховщик обязан возмещать ущерб, возникший в результате потери товарной стоимости автомобиля. Именно на эту норму закона ссылаются при возникновении споров.

Недобросовестные компании пытаются уклониться от выплат, мотивируя свои действия пп. «б» п. 2 ст. 6 закона № 40-ФЗ. То есть рассматривают утрату товарной стоимости как упущенную выгоду. Автовладелец вправе отмести эти аргументы, ссылаясь на разъяснения ВС РФ, приведенные в Постановлении № 58. Оно прямо говорит о том, что утеря товарной стоимости является реальным ущербом. Поэтому она должна возмещаться страховщиком в рамках, предусмотренных условиями договора.

Условия компенсации УТС по ОСАГО

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО либо его полис поддельный, взыскать УТС со страховой компании нельзя. Требовать возмещения ущерба придется с нерадивого водителя. В тех случаях, когда транспорт пострадавшей стороны застрахован по КАСКО, возможность выплаты определяется условиями полиса.

Перечислим условия, при соблюдении которых страховая обязана возместить пострадавшему действующим с полисом ОСАГО утрату товарной стоимости автотранспорта:

  1. Возраст легкового автомобиля – менее 5 лет для иномарок, 3 лет – для отечественных машин.
  2. Транспортное средство попало в аварию впервые.
  3. Владелец пострадавшего авто невиновен в аварии.

С 2019 г. из Методических рекомендаций Минюста убрали ссылку на отказ в возмещении УТС при определенном проценте износа. Но если страховщик выявит повреждения, случившиеся до аварии, получить возмещение не удастся.

Потеря товарной стоимости не рассчитывается, если:

  • легковой автомобиль эксплуатируется в интенсивном режиме более 2,5 лет;
  • транспортное средство ранее ремонтировалось;
  • на момент аварии на авто присутствовали следы коррозии.

Порядок расчета УТС

Утрата товарной стоимости – условная величина, получаемая расчетным путем. В законе об ОСАГО нет каких-либо указаний на то, как ее определять. Базовые правила исчисления сумм восстановительного ремонта изложены в Положении №432-П ЦБ РФ о методике расчета стоимости восстановительного ремонта. Однако оно не содержит конкретных правил и формул. Поэтому для определения УТС используют иные методики.

Чаще всего применяются методические рекомендации Минюста (МР2018), вступившие в силу с 2019 г. взамен рекомендаций МР2013 в редакции 2015 г. Согласно документу, УТС вычисляется по формуле:

Сутс = Сктс * ∑Кутсi / 100%, где Кутсi является поправочным коэффициентом по элементам ремонта.

Реже используется метод руководящего документа, заключающийся в суммировании стоимости ремонта отдельных элементов конструкции авто. Формула для расчета:

Хобщ. = Хкар.+ Хэл. + Хокр. + Хкуз.

Стоимость каждого вида ремонта исчисляется по дополнительным формулам, учитывающим степени износа транспортного средства, количество заменяемых деталей, их розничную цену.

Действия при отказе в возмещении УТС

Автовладельцу, решившему отстаивать свои права, нужно следовать приведенному ниже алгоритму:

  1. Провести независимую экспертизу состояния автомобиля для определения размера УТС.
  2. Обратиться к страховщику с заявлением о возмещении утраты товарной стоимости. Оно пишется в свободной форме.
  3. В случае отрицательного результата – составить досудебную претензию. Если бумага составлена правильно, страховщик возместит ущерб.
  4. В тех случаях, когда водитель считает сумму компенсации недостаточной, либо страховая компания вовсе не планирует платить, следует обратиться с соответствующим иском в суд.

Заявление должно содержать:

  • наименование судебного органа;
  • Ф. И. О., паспортные данные, сведения о прописке истца и ответчика;
  • описание ситуации, при которой транспорт утратил товарную стоимость;
  • суть требований – возместить УТС в полном объеме;
  • дату и подпись истца.

К иску нужно приложить подтверждающие документы:

  • акт независимой экспертизы;
  • копию досудебной претензии страховщику;
  • его письменный отказ выплатить деньги;
  • квитанцию об уплате госпошлины за рассмотрение дела.

Судебная перспектива

Вероятность решения дела в пользу автолюбителя высока: отказы в возмещении случаются редко. Связаны они с неверным оформлением бумаг, подтверждающих исковые требования, или с некорректностью расчета УТС, осуществленного независимым экспертом.

Как выбрать компанию-оценщика?

Исковые требования автовладельца будут удовлетворены только в случае безукоризненно проведенной экспертизы. Поэтому ее проведение доверяют специалистам, рассчитывающим УТС в соответствии с требованиями нормативных актов.

При выборе оценщика обращайте внимание на:

  • «возраст» компании – чем дольше она работает, тем лучше;
  • профессионализм – наличие у персонала сертификатов о прохождении обучения гарантирует правильное применение оценочных методик;
  • срок проведения оценки – независимая экспертиза не делается за 15 минут. На качественный осмотр поврежденного авто и составление заключения уходит не менее 1 рабочего дня;

Имеет значение даже стоимость услуги: демпинговые расценки оценочной компании являются практически 100%-ной гарантией получения неграмотного экспертного заключения и, как следствие, отказа в возмещении УТС.

#оденьгахпросто: когда можно рассчитывать на компенсацию за утрату товарного вида автомобиля?

Попали в ДТП и рассчитываете, что страховщик оплатит ремонт? А можно еще попросить у него компенсацию за утрату товарной стоимости автомобиля. Разбираем, в каких случаях она положена.

Не секрет, что первые 10—20% стоимости автомобиль теряет, едва покинув автосалон. Ну а дальше скорость его обесценивания зависит в том числе от количества и серьезности ДТП. «Восстановленный автомобиль, который на глаз не отличишь от его «нетравмированного» собрата, тем не менее будет стоить дешевле, потому что устранение дефектов после ДТП может повлиять на физико-химические свойства конструктивных материалов, геометрические параметры автомобиля, характеристики рабочих процессов», — говорит управляющий партнер компании «Шипович и партнеры» Денис Шипович.

Поскольку даже самый качественный ремонт не способен вернуть машине предаварийное состояние, такое понятие, как утрата товарной стоимости (УТС), причислено Верховным судом к реальному ущербу, наряду с расходами на ремонт и запасные части.

Читать еще:  Адвокат по ДТП с пострадавшими

Когда могут отказать

По сути, УТС — это разница между тем, сколько бы стоил автомобиль до аварии, и стоимостью восстановленного после ДТП. На эту компенсацию автовладелец может претендовать, если совпали несколько условий. «Отечественный автомобиль не должен быть старше трех лет, иномарка — старше пяти лет, возраст грузового авто не должен превышать двух лет, — рассказывает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. — Износ машины должен быть не более 35% для отечественных моделей и 40% — для иностранных».

Кроме того, авария, после которой автовладелец претендует на возмещение УТС, должна быть первой для машины. Если страховщик при осмотре обнаружит, что раньше автомобиль полностью перекрашивали, включая внутренние поверхности, или меняли детали кузова — в выплате откажет. Оно и понятно, ведь это может означать только одно — машина ранее побывала в ДТП.

Существует и еще одно условие — владелец транспортного средства должен быть признан пострадавшим, а не виновником аварии. Исключение делают только для обладателей полисов каско.

Но и здесь есть нюанс: в отличие от обязательного ОСАГО, в договоре о добровольном виде страхования каско должна быть прописана возможность и условия выплаты УТС. «Поскольку порядок определения страховой выплаты по каско законом не зафиксирован, договор может исключать УТС из страховой выплаты — в этом случае на возмещение рассчитывать не стоит, — объясняет Денис Шипович. — Если по условиям страхования компенсация УТС включена, то она будет выплачена».

Порядок оформления

Удостоверившись в наличии права на выплату УТС, можно готовить документы для страховщика. Их перечень и порядок действий ничем не отличаются от оформления аварии без выплаты УТС. Сразу после ДТП нужно оперативно уведомить страховщика о наступлении страхового случая, а затем предоставить ему пакет документов. Партнер юридической фирмы Law & Commerce Offer Антон Алексеев говорит, что в заявлении о страховом возмещении нужно сразу указать помимо расходов на восстановление поврежденного имущества еще и «другой ущерб, известный на момент подачи заявления, который подлежит возмещению». Под это определение попадает УТС, расходы на эвакуацию транспортного средства с места ДТП и другое (пункт 20 постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

К заявлению прикладывают:

  • заверенную в установленном порядке копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя), или доверенность, выданную его представителю;
  • банковские реквизиты для получения страхового возмещения;
  • согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
  • извещение о ДТП (в случае его оформления на бумажном носителе);
  • копию протокола об админправонарушении, постановления по делу об админправонарушении или определения об отказе в возбуждении дела, если оформление документов о ДТП проводилось при участии сотрудников полиции или такие документы обязательны в данном случае.

Пакет документов следует вручить страховщику или его представителю не позднее чем через пять рабочих дней после ДТП либо направить почтой с описью вложения и уведомлением о вручении.

Экспертиза

Получив заявление от автовладельца, страховщик в течение пяти рабочих дней должен назначить осмотр поврежденного автомобиля и/или проведение независимой технической экспертизы.

«Если по результатам осмотра страховщик и потерпевший договорились о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой экспертизы, ее можно не проводить, — указывает Антон Алексеев. — Если согласие не достигнуто, страховщик обязан организовать независимую оценку (пункты 12, 13 статьи 12 закона об ОСАГО)».

Обязанность автовладельца в этом случае — обеспечить доступ к машине в определенный день и время, чтобы эксперты могли оценить ущерб. Если он не сделал этого, то страховщик на абсолютно законных основаниях вернет заявление на выплату без рассмотрения (пункт 11 статьи 12 закона об ОСАГО).

Потолок страховой

Теперь определимся с размером выплаты. По словам Дениса Шиповича, для этого существует несколько формул, а конкретная методика определяется условиями договора страхования. «Чаще всего используется формула Минюста, а также способ Хальбгевакса, — объясняет он. — Первая предусматривает, что стоимость автомобиля на момент аварии умножается на коэффициент УТС, который можно найти в приложении к методике. По второму способу берется коэффициент повреждения из таблицы Хальбгевакса, делится на 100 и умножается на сумму рыночной стоимости автомобиля на момент ремонта и общей цены ремонта».

Но есть ограничения: для ОСАГО все виды страховых компенсаций имущественного вреда, ремонта, УТС и прочего не должны превышать установленный лимит. В нынешнем году его размер — 400 тыс. рублей (подпункт «б» статьи 7 закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). «Если основная выплата не достигает страхового лимита, то УТС будет выплачена в размере, дотягивающем ее до лимита, но не превышающем его, — говорит Егор Редин. — Например, основную выплату насчитали в размере 300 тысяч рублей и УТС — 200 тысяч рублей, значит, автовладельцу выплатят в сумме 400 тысяч рублей».

Для каско, по его словам, выплата ограничена прописанной в договоре суммой: агрегатная сумма страховой выплаты распределяется на все случаи аварий, а неагрегатная представляет собой лимит для каждого случая. Страховщик не заплатит больше, даже если расходы на ремонт и УТС превышают указанную в договоре сумму.

Если страховщик отказал

После того как страховщик принял от автомобилиста заявление, у него есть 20 календарных дней, чтобы произвести выплату. Но случается, что вроде бы документы в порядке, экспертизу провели, а в возмещении страховщик отказывает, либо ответ от него в установленный срок не пришел, либо автовладельца не устраивает сумма выплаты. Что делать в этой ситуации?

Для начала нужно самостоятельно заказать независимую оценку повреждений, чтобы определить величину причиненного вреда, в том числе степени УТС. Поможет в этом сертифицированная экспертная организация. «Чтобы результаты экспертизы и оценки могли использоваться в суде, проводить ее и подписывать заключение (отчет) должен эксперт-техник, прошедший профессиональную аттестацию, внесенный в госреестр экспертов-техников, имеющий высшее образование по специальности «экспертиза по расследованию ДТП» и состоящий в саморегулируемой организации оценщиков, — советует Денис Шипович. — Причем лучше выбирать экспертов, узко специализирующихся на оценке авто и их повреждений».

Затем нужно направить претензию страховщику. На рассмотрение ему дается 15 рабочих дней, если заявление направлено в электронном виде по утвержденной стандартной форме и со дня нарушения прав автовладельца прошло не более 180 дней. В остальных случаях — 30 дней.

Где искать защиты?

С результатами независимой оценки и ответом страховой компании можно идти к финуполномоченному. С 1 июня 2019 года досудебный порядок урегулирования споров по автострахованию стал обязательным. Но есть нюансы — размер требований не должен превышать 500 тыс. рублей и с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Обращение финомбудсмену можно направить в электронном виде, заполнив форму в личном кабинете потребителя на сайте , или в письменном по адресу Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного. К нему необходимо приложить копии заявления-претензии в финансовую организацию, ответа финансовой организации на заявление-претензию потребителя (при наличии), договора с финорганизацией и иных документов по существу спора.

Как сообщили в пресс-службе финуполномоченного, заявление рассматривается в течение 15 рабочих дней. Если потребуется произвести независимую экспертизу, рассмотрение приостанавливается на время ее проведения, но не более чем на 10 рабочих дней.

Жалоб на отказ в выплате УТС по ОСАГО очень много. Отдельной строкой утраченная стоимость в составе убытков не выделяется, поэтому ее считают частью общих страховых убытков. В прошлом году о своем несогласии с размером страхового возмещения финуполномоченному сообщили 33 246 автовладельцев, еще 5 262 сделали это в январе нынешнего года.

В большинстве случаев финуполномоченный встает на защиту прав автомобилистов. Но бывают и исключения. Если вы не согласны с его решением, нужно обращаться в суд. Причем написать заявление следует в течение 30 дней со дня вступления в силу решения финомбудсмена.

Никто не хотел нарушать

Когда все документы на страховую выплату оформлены правильно, страховая компания не заинтересована в том, чтобы затягивать процесс, ведь при нарушении ею срока выплаты по ОСАГО она будет обязана уплатить потерпевшему пеню в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. По словам Дениса Шиповича, если страховщик нарушает срок отправки потерпевшему мотивированного отказа в возмещении, то за каждый день просрочки должен выплатить 0,05% суммы выплаты.

По каско ответственность страховой компании за несвоевременную выплату или немотивированный отказ тоже существует и определяется для физлиц условиями договора страхования и ФЗ «О защите прав потребителей».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector