Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

В случае ДТП страховая компания берет на себя ответственность за выплату возмещения автомобилисту, который пострадал по вине ее клиента. По ОСАГО в случае дорожно-транспортного происшествия возмещаются убытки, связанные с повреждением автомобиля, а также причинением вреда жизни людей или их здоровью.

После выплаты такой компенсации страховщик вправе предъявить виновнику ДТП регресс. Это делается в судебном порядке. В отдельных случаях виновник столкновения может избежать регресса, но для этого потребуется профессиональная юридическая поддержка.

Что надо помнить страхователям

ДТП – это страховой случай, который нередко дает страховщику право на предъявление регресса по ОСАГО. Об этом должен помнить каждый автомобилист. Многие ошибочно полагают, что выплата компенсации пострадавшим в аварии людям является обязанностью страховой компании, заключившей с ними договор ОСАГО. Это действительно так, ущерб будет оплачен, однако далее страховщик может потребовать от виновника ДТП вернуть выплаченные деньги.

Независимо от того, есть у виновника столкновения ОСАГО или полиса вообще нет, он все равно должен быть наказан за нарушение ПДД. В 2018 г. максимальное страховое покрытие составляет 400 тыс. руб. при причинении вреда имуществу и 500 тыс. руб. при причинении вреда здоровью людей или их жизни. В случае отказа виновника ДТП вернуть выплаченную страховщиком сумму компания может обратиться в суд и взыскать долг полностью или частями.

Предъявить регресс страховщик может при условии, что:

потерпевшему была полностью выплачена сумма ущерба;
в суд был подан иск с требованием возместить затраченные средства.

Неявка ответчика в суд не освободит его от обязанности компенсировать издержки страховой компании. Решение суда будет принято заочно, причем сумма регресса может оказаться необоснованно завышенной. Кроме того, с ответчика потребуют возмещения расходов на проведение экспертизы и судебные издержки.

В случае несогласия виновника ДТП с суммой, он может подать ответный иск, Во многих случаях это позволяет снизить сумму выплаты, если удается предоставить необходимые аргументы.

Случаи предъявления регресса

Случаи, когда страховщик имеет право предъявить по ОСАГО регресс, перечислены в правилах. Покупая полис ОСАГО, каждый автомобилист должен поинтересоваться данным разделом.

Страховщик может потребовать от виновника ДТП возмещения суммы, выплаченной пострадавшему, если тот:

был пьян или находился под действием наркотиков либо других сильнодействующих средств;
управлял транспортным средством, не имея водительских прав либо с просроченными правами;
управлял чужой автомашиной, не имея доверенности от владельца;
не имел действующего талона ТО грузовой автомашины;
скрылся с места аварии;
не вписан в бланк полиса ОСАГО;
умышленно создал аварийную ситуацию, приведшую к ДТП, либо считается соучастником данного умысла;
является виновником ДТП, случившегося в тот период времени, который не подпадает под срок действия ОСАГО.

Из вышеизложенного понятно, что регресс предъявляется только в том случае, если виновником ДТП совершены противозаконные действия. Случайные, неумышленные действия виновника ДТП в качестве повода для регресса не рассматриваются.

Как избежать предъявления регресса

Чтобы не стать ответчиком в суде и не выплачивать регресс своему страховщику, стоит обратить внимание на следующее:

Соблюдайте правила дорожного движения. Чем аккуратнее вы водите машину, тем меньше шансов стать виновником аварии.
Следите за сроками действия договора ОСАГО, своевременно оплачивайте страховые премии.
Если вы пользуетесь грузовым ТС, позаботьтесь о том, чтобы талон техосмотра не был просрочен.
Убедитесь, что ваши ФИО упоминаются в полисе ОСАГО.
Всегда имейте с собой доверенность, если вы пользуетесь чужим ТС.
Не покидайте место ДТП раньше времени.
Не скрывайте от страховщика фактов, связанных с ДТП: без его разрешения не приступайте к ремонту автомобиля.

Сроки исковой давности

Страховщик имеет право предъявить регресс виновнику дорожно-транспортного происшествия в течение 2 лет, если речь идет о порче имущества, и в течение 3 лет в случае, если были пострадавшие люди и им была выплачена компенсация. По истечении этих сроков страховщик утрачивает право регресса, однако в некоторых случаях его можно восстановить в судебном порядке.

Регресс – один из выгодных страховой компании вариантов компенсации ее расходов, однако суд зачастую принимает сторону ответчика и дает ему возможность доказать необоснованность завышенной суммы или в отдельных случаях – самого регресса.

Регресс по ОСАГО: когда полис бесполезен

Ситуация: страховая компания взыскивает сумму с виновника ДТП, несмотря на наличие действующего полиса ОСАГО. Что делать?

Несколько лет назад на Благовещенском мосту в Санкт-Петербурге произошло ДТП. При съезде с моста водитель неудачно перестроился со среднего ряда в крайний левый и столкнулся с другой машиной. Никто не пострадал.

Водитель сразу признал вину — всё было очевидно. ГАИ зафиксировала ущерб. Восстановление машины виновника ДТП выливалось в 50 000. Но разбитая катафота пострадавшей машины оценивалась всего в 5000 рублей. На месте был оформлен Европротокол, и спустя какое-то время пострадавший водитель получил возмещение. Казалось бы, дело закрыто.

Однако, спустя несколько лет в своём почтовом ящике бывший виновник ДТП обнаруживает письмо от Страховой. Компания предъявляет претензию в том, что тогда водитель не показал автомобиль страховой — а это следовало сделать в течение пяти рабочих дней. В связи с этим Страховая требует возмещения суммы, выплаченной пострадавшему.

5000 рублей, по сути, деньги небольшие. Поэтому получатель просто проигнорировал письмо. Но спустя какое-то время он получает новую бумагу — Страховая собирается взыскать деньги через суд. Получатель пренебрегает и ей. В итоге Страховая подаёт в суд о взыскании пяти тысяч рублей и госпошлины — всего около семи тысяч, — и выигрывает дело.

Тогда бывший виновник ДТП воспользовался полисом ОСАГО и решил дождаться выплат, раз уж ему самому пришлось заплатить. В итоге ему снизили бонусы по ОСАГО. До выплаты страховка составляла всего 6000, после – более 7000 рублей.

Вообще незначительные ДТП иногда случаются, машины задевают друг друга в пробках и на перекрёстках. Если вы виновник ДТП и уже на месте ясно, что сумма ущерба невелика, просто договоритесь с пострадавшим.

Регрессивный иск при ДТП: покажите машину страховой

Описанная ситуация с ОСАГО подпадает под понятие регресса.

Регрессный иск — требование кредитора о возврате суммы, которую он уплатил третьему лицу по вине должника.

Регрессный иск возникает в следующих ситуациях:

когда виновный в ДТП нарушает условия страхования по ОСАГО,
если полиса виновника ДТП не хватает для возмещения ущерба пострадавшему.

На данный момент лимит по выплате составляет 400 000 рублей. Если страховая платит по ущербу, скажем, 500 000, то эту разницу в 100 000 она взыскивает с виновника ДТП.

Новые правила

Регресс по ОСАГО — это стандартная процедура в автостраховании. В подобных ситуациях людям могут выставить требования на 50 000 – 100 000 и больше рублей – вполне ощутимые суммы. Это было особенно болезненно для автомобилистов до весны 2019 года.

До мая 2019 года действовал подпункт «ж» первого пункта 14-й статьи закона № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно этой норме, чтобы избежать регрессного иска, виновник дорожно-транспортного происшествия должен показывать свой автомобиль страховой и предоставлять копию Европротокола. То есть водителю достаточно было предъявить протокол, показать машину и зафиксировать её состояние, чтобы исключить регрессный иск.

Однако пункт «ж» был отменён, и условия стали менее строгими. Виновник ДТП по-прежнему должен показывать свою машину страховой — но теперь уже в течение 15 дней. При этом, в эти 15 дней он также обязуется не ремонтировать машину и не утилизировать её. В противном случае у страховой компании не будет возможности засвидетельствовать физический ущерб транспортному средству. И тогда водителю, виновному в ДТП, всё-таки придётся возместить Страховой ущерб пострадавшего. Эта норма чётко прописывается в том же Федеральном законе №40, в подпункте «з» 1-го пункта статьи №14.

Таким образом, если вы стали виновником ДТП, имея на руках действующий полис ОСАГО, вам необходимо:

Сохранять все повреждения в течение 15 рабочих дней, без ремонта, тюнинга, восстановления.
Показать автомобиль страховой в течение этого срока для проведения экспертизы и фиксации состояния машины.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Что такое регресс в страховании ОСАГО

Регресс страховой компании (ск) заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Закон

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ:

если в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
если в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных дурманящих веществ;
если нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
если виновный участник скрылся с места происшествия;
если гражданин не был вписан в полис ОСАГО;
если страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
если извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
если при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о машине.

Читать еще: Что делать, если не согласны с суммой страховой выплаты по ОСАГО

Еще один специальный случай регресса предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты на транспортное средство, такси, автобус или грузовик. В 2019 году из перечня основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи извещения о ДТП. Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований. В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла. При суброгации происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего. Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежать предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной ответственности учтите следующие рекомендации:

никогда не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым водителям;
не покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
своевременно оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям, вписанным в страховку;
соблюдайте требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:

внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор. Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньги пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

получите акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
проверьте перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных запчастей;
убедитесь, что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска. Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства. Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано в удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14 Закона № 40-ФЗ. Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо нарушение сроков давности для подачи иска. Отмена судебного акта допускается и при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление ответчика).

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного иска страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ. При нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления. Срок давности по регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике, страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал 2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения, связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

если страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо требования к виновнику аварии;
случаи, когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
требования о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Регресс с виновника по ОСАГО — условия и сроки

Страховая компания обязана возмещать пострадавшей в ДТП стороне ущерб, который нанес ее клиент. И речь идет не только о материальной компенсации за поврежденное транспортное средство. Пострадавший может получить выплаты, если в дорожно-транспортном происшествии был нанесен вред его здоровью или здоровью тех людей, которые находились в машине. Не многие знают, но страховая компания очень редко делает компенсацию из личного бюджета. Как правило, деньги запрашиваются с виновной стороны. Эта процедура носит название регресс по ОСАГО.

Процесс происходит в судебном порядке, так как здесь необходима поддержка юриста. Если провести подробный анализ позиции истца и обнаружить несоответствия, то на полном праве можно избежать регресса. Право регрессного требования страховой компании можно назвать гарантией сохранности денежных средств. Такое право появляется при ДТП.

Многие автомобилисты полагают, что ущерб всегда оплачивает страховая компания, даже если виноват клиент. Конечно, они обязаны компенсировать последствия, однако, ни одна страховая компания не откажется потребовать эти деньги с виновного лица. И тут не имеет значения, оформлена у него страховка или нет — он будет наказан за нарушение ПДД.

В 2020 году определяется следующая сумма страхового покрытия. Если нанесен вред имуществу — 400 000 рублей, если нанесен вред здоровью или жизни — 500 000 рублей. Если у виновного отсутствуют денежные средства, оформляется взыскание долга по частям. Страховая компания, которая хочет воспользоваться правом взыскания, движется по следующим пунктам:

Читать еще: Компенсация по ОСАГО за вред здоровью и жизни водителя при ДТП

Выплачивает пострадавшему полную сумму ущерба и берет во внимание все подробности о ДТП и результаты оценочной экспертизы;

Подает иск в суд для того, чтобы взыскать денежные средства с виновного.

Всего два основных условия, чтобы предъявить регресс виновнику ДТП. Последний не должен игнорировать разбирательства в суде. Если он не явится в суд, то решение могут принять заочно. Практика показывает, что в таких ситуациях размер взыскания превышается. Но можно ли оспорить регресс? Конечно, если виновник ДТП не согласен с размером компенсации, который выставила страховая компания, он может направить встречный иск. Интересно, что страховая компания имеет полное право потребовать с виновного не только страховое возмещение, но и средства, которые были затрачены на ведение страхового дела и экспертизу.

Когда выставляют регресс. В момент получения полиса ОСАГО, необходимо внимательно ознакомиться с разделом, где определяются условия возникновения регрессного права. Страховая компания имеет право регресса в следующих ситуациях:

ДТП случилось из-за опьянения водителя;

у виновного были просрочены или отсутствовали права;

водитель управлял чужим транспортным средством без доверенности;

водитель грузовика просрочил ТО;

виновник уехал с места ДТП;

ДТП произошло в то время, которое не указывается в полисе;

виновник намеренно создал аварию.

Основание для регресса возникает только в тех случаях, когда виновный совершал противозаконные действия.

Срок исковой давности. Иск по регрессу имеет срок давности. Если рассматривается компенсация за имущество, то страховая компания может в течение 2 лет предъявить право регресса. Если же страхуется жизнь и здоровье, срок не превышает 3 лет.

Итог. Страховая компания имеет право регресса в некоторых случаях. Это означает, что компенсация за ущерб будет взыскана у виновного в ДТП.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2020 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

ведение страхового дела;
проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

ОСАГО — 2021: для водителей приготовили неприятный сюрприз

Действующий договор ОСАГО, заключенный в 2020 году, уже не дает стопроцентной гарантии возмещения ущерба после ДТП. Все дело в техосмотре: если водитель не проинформировал страховую компанию о техосмотре до 1 ноября, то последняя вправе требовать возмещения вреда после ДТП с самого водителя. При этом совершенно неважно, по какой причине произошла авария — виновник заплатит из своего кармана. Мы выяснили все юридические нюансы ситуации и узнали, будут ли страховые компании злоупотреблять правом регресса.

В марте 2020 года были приняты поправки в закон об ОСАГО, которые позволили страховым компаниям заключать договора на автогражданку без техосмотра. Из-за пандемии сервисные центры закрылись, но страховку продлевать было необходимо по закону.

Читать еще: Администрация Беловского сельсовета

Автовладельцам дали время до конца сентября пройти техосмотр и до 1 ноября проинформировать об этом свою страховую компанию, причем неважно как — по телефону, электронной почте или личным визитом. Если водитель этого не сделал, у страховой компании появляется право регресса — требования финансового возмещения ущерба с самого водителя. При этом страховые компании ситуацию с техосмотром комментируют неохотно.

«Представители нашей компании, комментируя новости об истечении льготного периода покупки ОСАГО, неоднократно напоминали автовладельцам о том, что своевременное прохождение техосмотра является требованием действующего законодательства, а также давали разъяснения о том, как автомобилисты могут известить компанию о факте прохождения техосмотра», — рассказали Autonews.ru в пресс-службе ПАО СК «Росгосстрах», добавив, что с начала ноября не было зафиксировано ни одного страхового случая с клиентами без техосмотра.

Представители компании «Ресо-гарантия» дали более развернутые объяснения, но не поделились статистикой по количеству водителей, которые так и не прошли техосмотр. В компании заявили, что не ведут такого подсчета.

«Ответственность за своевременное прохождение осмотра и представление страховщику диагностической карты после завершения периода действия ограничительных мер лежит на страхователе. Мы информировали страхователей о порядке действий и сроках», — сообщил заместитель генерального директора «Ресо-Гарантия» Игорь Иванов.

В компании заявили, что при оценке основания предъявления регрессных требований Центробанк рекомендует учитывать факт прохождения или не прохождения технического осмотра, используя как данные базы АИС ТО, так и документальное подтверждение прохождения техосмотра. И подтвердили, что страховщик может предъявить регрессное требование к причинителю вреда, если у него нет техосмотра, независимо от причины ДТП.

Российский союз страховщиков также не обладает информацией о количестве граждан, не предоставивших данные о техосмотре до 1 ноября. Как заявил Autonews.ru заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов, в соответствии с законом, у страховщиков появилось право регресса.

«В случае попадания в ДТП, если человек виновен и у него нет техосмотра, а есть только действующий полис ОСАГО, то страховая компания платит пострадавшему, а виновнику страховая вправе предъявить регресс», — пояснил Ефремов. При этом закон говорит, что у страховщика появляется такое право, даже если его не проинформировали, а сам техосмотр все-таки пройден.

«Может получиться так, что техосмотр пройден, но страхователь не проинформировал об этом. Ряд компаний говорит, что не будут в таком случае предъявлять претензии. А другие могут посчитать иначе. Это решение на усмотрение страховой. В данном случае важно, как будет развиваться судебная практика, если она будет. Но по закону регресс возможен за не информирование», — разъяснил представитель РСА.

При этом если водитель попал в ДТП и его вины в этом нет, но техосмотр он не проходил или проходил, но не известил страховую, то все будет, как и раньше — оплачивать ущерб будет страховая компания виновника. Если же у виновника ДТП есть ОСАГО, но техосмотра нет, либо если период техосмотра закончился, а договор ОСАГО еще действует, тогда страховая также вправе предъявлять регресс. Что касается права страховой компании на регресс только лишь за не информирование о техосмотре до 1 ноября, то юристы расценивают это как злоупотребление и советуют в таком случае обращаться в суд.

Несмотря на недоверие в отношении права регресса, которое дано законом страховым компаниям, не все представители страхового бизнеса планируют пользоваться лазейками и злоупотреблениями. Например, компания ВСК не будет настаивать на обязательном уведомлении о прохождении техосмотра.

«Отдельного уведомления не предполагается. Проверка факта прохождения технического осмотра будет осуществляться в момент рассмотрения страхового события. Безусловно ВСК не будет препятствовать тем, кто добровольно изъявил желание предоставить диагностическую карту. При этом ВСК будет в обязательном порядке проверять прохождение ТО в момент рассмотрения страхового случая, если на момент происшествия технический осмотр не был пройден, тогда страховщик оставляет за собой право предъявить регресс», — объяснила руководитель управления моторных видов страхования ВСК Татьяна Кудрявцева.

Так как поправки о техосмотре в закон об ОСАГО из-за пандемии новые, а срок предоставления диагностической карты истек только 1 ноября, судебной практики по такого рода спорам пока нет. Однако главный юрисконсульт компании «Правокард» Анна Куклева уверена, что в случае злоупотреблений страховой компанией суд встанет на сторону автовладельца.

«Если диагностическая карта не предъявлена до 31 октября, страховщик имеет право предъявить регрессные требования только при наступлении страхового случая. Положения ст.12 Закона об ОСАГО и ст.1064 ГК РФ остались неизменными, в связи с чем ответственность за возмещение вреда возлагается на причинителя вреда, то есть виновника ДТП».

Стоит учитывать, что информация о том, что водитель прошел техосмотр, должна быть направлена в информационную систему оператором техосмотра. Они обязаны делать это не позднее чем через сутки после его окончания. В случае возникновения спора о наличии или отсутствии диагностической карты автовладелец вправе обратиться к оператору техосмотра и попросить выдать дубликат.

«Действительно, не предоставление диагностической карты в срок при наступлении страхового случая дает право страховой компании законно предъявлять к виновнику финансовые требования. Страховая компания может злоупотребить этим правом. Надо обращаться в суд. Исходя из анализа судебной практики, обычно суды в похожих ситуациях встают на сторону автовладельцев», — объяснила Куклева.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 30 декабря 2010 г.

Нужно новое ОСАГО

Уходящий год запомнится страховщикам повышенным вниманием государства к их рынку. Дело за малым — не упустить момент и превратить отдельные инициативы в стратегию развития. Если раньше страховщики жаловались, что [. ]

Аргументы и факты , 23 июня 2020 г.

Верните деньги. В каких случаях страховщики требуют регресс по ОСАГО?

В случае аварии страховая компания обычно безотлагательно платит по полису ОСАГО и выполняет обязательства перед пострадавшими. Однако через некоторое время в ряде случаев руководство компании может принять решение через суд затребовать сумму выплаты обратно, если были нарушены условиях страхового договора. Эта операция называется регресс, и осуществляется она не в отношении пострадавшего, а применяется к клиенту, купившему полис ОСАГО. В этом случае виновнику ДТП уже постфактум придется гасить убытки. В каких случаях это может произойти?

Неправильные документы

Регресс назначается судом, если нарушена процедура оформления Европротокола, в документах присутствуют ошибки или не соблюдены сроки оповещения страховой компании о ДТП. По закону требуется в течение 5 дней всем участникам аварии сообщить о происшествии в страховые компании и далее уже действовать согласно полученной инструкции. К сожалению, виновник ДТП не всегда это делает, полагаясь только на усилия пострадавшего.

Кроме того, регресс возможен, если ремонтные работы выполнены без уведомления страховой компании в 15-дневный срок после аварии и без предварительно проведенной экспертизы пострадавшего автомобиля. В этом случае могут быть скрыты важные доказательства для определения вины водителя, что нередко применяется в мошеннических схемах.

Состояние опьянения

Почти всегда регресс назначается, если виновник ДТП находился за рулем в состоянии алкогольного, токсилогического или наркотического опьянения. Этот факт должен быть подтвержден результатами медицинского освидетельствования в специализированном медпункте.

Управление без водительского удостоверения

Если водитель был вписан в полис ОСАГО, но в течение года сроки действия его водительского удостоверения подошли к концу, то он уже не имеет право садиться за руль, пока не продлит документ. Если автомобилист все же отправился в поездку и совершил ДТП, то страховая компания все равно заплатит ущерб пострадавшим. Однако через несколько недель или месяцев придет вызов в суд, где автомобилисту придется выслушать ряд претензий от страховщиков. Чаще всего за езду без ВУ придется платить регресс. Чтобы такое не происходило, необходимо за три месяца до истечения срока действия водительского удостоверения обратиться в любое отделение ГИБДД и написать заявление на его замену. Процедура получения новых прав занимает несколько часов.

Сокрытие с места ДТП

Если водитель, совершивший ДТП, скрылся с места происшествия и был объявлен ГИБДД в розыск, то его также могут лишить права пользоваться страховым возмещением причиненного вреда. Деньги потребуют вернуть.

Отсутствие технического осмотра

Без диагностической карты невозможно купить полис ОСАГО. Однако если она истекает через полгода, то полис продадут, но с требованием вовремя пройти техосмотр. Если это требование будет не выполнено автомобилистом, который затем по своей вине совершит ДТП, то страховая компания вправе обратиться в суд для начисления регресса.

При этом подобные дела рассматриваются небыстро. Закон отводит 3-летний срок для судебных разбирательств, и иногда регресс сваливается на автовладельцев неожиданно за давно позабытые аварии. Автовладелец имеет право защищать себя в суде и представить свою версию событий. Поэтому не каждое требование по регрессу от страховых компаний удовлетворяется российскими судами.

Вся пресса за 23 июня 2020 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО, Страховое право, Выплаты

0 0 голоса

Рейтинг статьи